Assicurazione Vita e Previdenza

Sì. I premi per polizze vita caso morte e invalidità permanente sono detraibili al 19% fino a 530€ annui (art. 15 TUIR). Le polizze previdenziali complementari sono invece deducibili dal reddito fino a 5.164,57€/anno.

Una unit-linked collega il capitale assicurato alle performance di fondi di investimento, combinando protezione assicurativa e potenziale di crescita finanziaria. Il capitale non è garantito ma offre maggiore rendimento potenziale rispetto alle polizze tradizionali a capitale garantito.

La regola generale è 5-10 volte il reddito annuo netto, sufficienti a coprire il mutuo residuo, i costi di mantenimento della famiglia per 3-5 anni e le spese di istruzione dei figli. Un consulente FIM calcola con te il capitale necessario senza sovrastimare.

Dipende dal tipo di polizza. Le temporanee caso morte cessano la copertura. Le polizze miste e le unit-linked possono essere messe "in riduzione" (si mantiene una copertura ridotta senza pagare premi) o riscattate (rimborso del valore accumulato, con possibili penali). Contattaci prima di sospendere i pagamenti.

No. Il capitale liquidato ai beneficiari di una polizza vita caso morte è esente dall'imposta di successione (art. 12 D.Lgs. 346/1990) e non è pignorabile né sequestrabile (art. 1923 Codice Civile). È uno degli strumenti di protezione patrimoniale più efficaci.

Puoi indicare chiunque: coniuge, figli, partner, terzi. I beneficiari non devono necessariamente essere gli eredi legali. Puoi cambiarli in qualsiasi momento, salvo che il beneficiario abbia già accettato per iscritto la designazione. Ti consigliamo di indicare anche un beneficiario secondario.